83 % des français ont déjà pensé à la transmission de patrimoine, mais 32 % pensent n'en avoir aucun

Plus de 83 % des français ont déjà pensé à la transmission de leur patrimoine, mais parmi eux :

32 % des français pensent n’avoir aucun patrimoine à transmettre à leurs éventuels héritiers et 16 % ne savent pas comment s’y prendre

86 % avouent que la transmission de patrimoine est un sujet tabou au sein de leur famille

Les 3 raisons principales des français pour une donation de son vivant :

N°1 : Faire baisser les droits de succession à 61 %

N°2 : Faciliter les démarches pour les héritiers à 17 %

N°3 : Éviter les conflits familiaux à 11 %

83 % estiment avoir besoin de l'aide d'un professionnel pour les conseiller lors d'une transmission de patrimoine

Paris, le 18 septembre 2023

Yomoni, leader de la gestion d’épargne en ligne, a interrogé 11 082 personnes sur l’épineuse question des héritages et de la transmission de patrimoine. Un sujet extrêmement délicat et qui reste encore très complexe pour une grande majorité de Français. 

Lien officiel : www.yomoni.fr

Transmission de pensée ?

À la question « Avez-vous déjà pensé à la transmission de patrimoine pour vos enfants ? », plus de 83 % des français répondent par l’affirmative. Mais dans le détail, rien ne va plus ! En effet, plus de 32 % pensent qu’ils n’auront rien du tout à transmettre à leurs éventuels héritiers et 16 % ne savent pas du tout comment s’y prendre. Seulement 21 % ont déjà prévu de le faire et 14 % ont déjà effectué une transmission de patrimoine à leur(s) enfant(s).

Un sujet tabou ?

Tout ce qui tourne autour de l’argent a toujours été un sujet très délicat en France et la notion d’héritage n’échappe pas à cette règle. En effet, plus de 86 % des français avouent que la transmission de patrimoine reste un sujet tabou au sein de leur famille.

Quand s’en préoccuper ?

Malheureusement, il arrive un moment où la vie oblige à prendre certaines décisions. De ce fait, 89 % des français déclarent qu’ils se préoccuperont vraiment de la transmission de leur patrimoine quand leur santé sera sur le déclin. Pour 81 %, ce sera quand leur(s) enfant(s) aura(ont) un travail et 77 % quand les donateurs seront à la retraite.

Donner de son vivant… mais pour quelle raison ?

Faire une donation de son vivant est une solution de plus en plus en vogue, mais 43 % des français ne savent absolument pas comment faire pour la mettre en place. 22 % des personnes interrogées ont déjà prévu ce genre de dispositif et 19 % sont également prêtes à le faire. Enfin, 11 % ne veulent pas procéder à une donation de leur vivant et 5 % ignorent tout de cette éventualité.

Ce qui motive plus de 61 % des français à donner de leur vivant est sans conteste la possibilité de réduire les droits de succession. La deuxième raison qui n’arrive qu’à 17 % est de faciliter les démarches pour les héritiers, puis à la troisième place à 11 % pour éviter les conflits familiaux. 

Transmettre quoi ?

Parmi tout ce qui peut être légué ou transmis dans le cadre d’un héritage, l’argent arrive en tête à plus de 88 %, juste devant les autres actifs physiques ou dits « exotiques » (comme les bijoux, crypto monnaies, œuvres d’arts, etc.) à plus de 79 %. Les biens immobiliers arrivent à la troisième place du classement avec 78 % de représentativité et regroupent les biens à vivre (41 %), les biens à vendre (22 %) ou à louer (15 %). 

Beaucoup de flou sur le bilan successoral et l’assurance-vie ?

Pour transmettre un patrimoine, chaque cas est unique et à chaque situation correspond une solution adaptée. Le bilan successoral ou patrimonial est un dispositif qui permet d’établir une projection basée sur la situation personnelle et celle du foyer. Malheureusement, plus de 58 % des Français ne connaissent pas ce dispositif et 27 % en ont une vague notion. Seulement 15 % sont au courant de cette démarche.

Même constat pour la transmission dans le cadre d’une assurance-vie. Plus de 69 % des français ne savent comment gérer ce dispositif financier dans le cadre d’une succession et 24 % très vaguement. Uniquement 15 % savent comment s’y prendre.

À l’aide !

Pour 83 % des français, il est clair que lors d’une transmission de patrimoine l’accompagnement d’un professionnel est nécessaire. Pour 62 %, c’est une aide primordiale et pour 21 %, ce sera un soutien uniquement dans les grandes lignes. Seulement 17 % des personnes interrogées estiment ne pas en avoir du tout besoin.

« Ces chiffres montrent l’importance du sujet de la transmission. Beaucoup d’entre nous pensent que ce sujet « ne nous concerne pas » et c’est totalement faux ! Chez Yomoni, nous ouvrons nos services dès 1000€ (voire 350€ pour notre assurance-vie enfant) et les versements programmés sont accessibles dès 50€ car nous savons pertinemment que les petits ruisseaux font les grandes rivières. À titre d’exemple, en versant, 1000€ au départ, avec un versement mensuel de 50€, au bout de 30 ans, la personne aura investi 18 950€ pour une somme totale de 26 604€**», Sébastien d’Ornano, président de Yomoni.

*Méthodologie : Enquête réalisée auprès d’un échantillon représentatif de 1 1082 personnes résidant en France ayant au moins un enfant à charge ou comme héritier légal. Sondage effectué en ligne à partir du panel de répondants BuzzPress (27 000 personnes en France). Entre le 5 et 8 septembre 2023, un sondage électronique a été envoyé par email et publié en ligne sur les réseaux sociaux (Facebook et LinkedIn). Les réponses ont ensuite été compilées et pondérées en fonction de quotas préétablis visant à assurer la représentativité de l'échantillon et afin d’obtenir une représentativité de la population visée. Toutes les pondérations s'appuient sur des données administratives et sur les données collectées par l’INSEE.

**Simulation faite à partir d’un rendement de 6,70%, ce qui est le rendement annualisé d'un P10 Yomoni depuis le lancement des Assurances-vie Yomoni. La simulation présentée n’a été faite qu’à titre illustratif. Yomoni ne saurait garantir ses rendements futurs et les performances futures de votre profil pourraient évoluer à la hausse comme à la baisse. Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital.

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À propos de Yomoni

Leader français de la gestion d’épargne en ligne, Yomoni s’impose, depuis 2015, comme une alternative majeure à l’épargne bancaire. Yomoni propose, en quelques clics et sans frais d’entrée, des solutions jusqu’alors réservées aux institutionnels et à la clientèle de banque privée. Accessibilité, Efficacité et Responsabilité sont les valeurs de Yomoni. Société agréée Société de Gestion de Portefeuille par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) le 18 août 2015. Plus d’informations sur : www.yomoni.fr