Pourquoi des banques font-t-elle faillite ?
Les banques sont des institutions financières qui jouent un rôle crucial dans l'économie, fournissant des services bancaires : prêts, dépôts et investissements. Malheureusement, elles ne sont pas à l'abri des difficultés financières, et certaines d'entre elles peuvent faire faillite. Dans cet article, nous examinerons les principales raisons pour lesquelles des banques font faillite.
Insuffisance de capitaux propres
L'une des principales raisons pour lesquelles les banques font faillite est l'insuffisance de capitaux propres. Ces derniers sont le montant de l'argent que la banque a investi dans ses activités, c'est-à-dire les actifs qu'elle détient moins les dettes qu'elle a contractées. Ces actifs sont donc essentiels pour la stabilité financière d'une banque, car ils servent de coussin pour absorber les pertes potentielles.
Cependant, si un établissement bancaire subit des pertes importantes, ses capitaux propres peuvent ne pas suffire à couvrir les pertes. Si ces dernières sont supérieures aux capitaux propres, la banque peut devenir insolvable et faire faillite. C'est pourquoi les régulateurs bancaires imposent des exigences en terme de capitaux propres afin de garantir qu'ils puissent couvrit les risques qu'elles prennent.
Mauvaise gestion des risques
Une autre raison pour laquelle les banques peuvent faire faillite est une mauvaise gestion des risques. Elles prennent des risques en prêtant de l'argent et en investissant dans divers produits financiers. Si ces risques ne sont pas gérés efficacement, la banque peut subir des pertes importantes, ce qui peut entraîner sa faillite.
Par exemple, une banque qui accorde des prêts à des emprunteurs présentant un risque élevé peut subir des pertes importantes si ces derniers ne remboursent pas leurs dettes. De même, une banque qui investit dans des produits financiers complexes sans comprendre les risques associés peut également être en grande difficulté.
Crise économique
Les banques risquent des pertes importantes en cas de crise économique. Lorsque l'économie ralentit, les emprunteurs ont plus de difficultés à rembourser leurs dettes, ce qui entraine des défauts de paiement et des pertes pour les organismes préteurs.
De plus, lorsqu'une crise financière se produit, les marchés financiers peuvent devenir volatils, ce qui peut modifier la valeur des actifs détenus par les banques. Si ces actifs perdent de la valeur, la qualité et le niveau des fonds propres de l'entreprise financière peuvent être affactés.
Fraude et corruption
Les banques peuvent également faire faillite en raison de fraudes ou de pratiques commerciales malhonnêtes : opérations illégales, prêts accordés à des personnes non sovables etc.
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La faillite de Lehman Brothers
La faillite de Lehman Brothers aura été l'un des événements les plus marquants de la crise financière mondiale de 2008. L'institution financière était l'une des plus grandes banques d'investissement de Wall Street et sa faillite aura un impact énorme sur les marchés financiers et l'économie mondiale dans son ensemble.
En septembre 2008, Lehman Brothers dépose son bilan en raison de pertes massives liées aux prêts hypothécaires à risque. Cela va déclencher une panique sur les marchés financiers et conduire à une chute des cours de bourse dans le monde entier, ainsi qu'à une contraction du crédit.
Le gouvernement américain va rapidement lancer un plan de sauvetage pour tenter de stabiliser les marchés, mais les effets de la faillite de Lehman Brothers se répercuteront à l'ensemble de l'économie mondiale pendant des années. Les banques vont restreindre l'accès au crédit, ce qui rendra plus difficile pour les particuliers et les entreprises d'obtenir des financements nécessaires à leur développement.
La faillite de Lehman Brothers a mis en lumière les risques inhérents aux prêts hypothécaires à risque et a conduit à une prise de conscience de la nécessité de réglementer davantage les marchés financiers.
